दूसरा ऋण लेने का आपका निर्णय आपको बाद में पछतावा कर सकता है!

अरविंद और निशा को अपने नए घर में आए आठ महीने हो चुके थे। घर छोटा है, लेकिन यह हवादार और सुंदर है। निशा प्राकृतिक रोशनी से बहुत खुश है जो कमरों में पड़ती है और घर के हर कोने को उजागर करती है।

एक दिन, जब वे अपनी सुबह की चाय का आनंद ले रहे थे, निशा ने अखबार में एक न्यूनतम और आधुनिक सोफा सेट के लिए एक विज्ञापन देखा, वो भी प्रति माह केवल 1% ब्याज पर आसान किस्तों पर। उसने ये जानने का फैसला किया कि अरविंद को कैसा लगा।

निशा: देखिए, अरविंद। क्या सुंदर सोफा सेट है। क्या तुम्हें नहीं लगता कि यह हमारे लिविंग रूम में बिल्कुल सही लगेगा?

अरविंद: हां, बिल्कुल। लेकिन मुझे बताओ, क्या हमारे पास जो अभी है, उसमे क्या दिक्कत है?

निशा: मुझे पता था कि तुम ऐसा ही कहोगे। हमारे पास यह इतने लंबे समय से है। यह लगभग सात साल पुराना है, और डिजाइन भी इतना पुराना है। अरविंद, आपके साथ यही समस्या है। जब चीज़े उनकी सबसे अच्छी कीमत पर होती हैं तो तुम कभी भी उन्हें नहीं खरीदते। तुम्हें पता है, शानदार ऑफर्स को पहचानने में मेरी समझ अच्छी है। जब कोई अच्छी डील हो तो हमें चीजें खरीदनी चाहिए।

अरविंद: निशा, हमें उन चीजों को खरीदना चाहिए जब हमें उनकी आवश्यकता होती है और जब हम उन्हें खरीद सकते हैं। ऑफर आएंगे और जाएंगे। हमे यहां आए लंबा समय हो गया है और आज हमारे पास सिर्फ एक गाड़ी है। सिर्फ एक नए और अधिक फैशनेबल मॉडल की वजह से चीज़ो के लिए ऋण लेना हमारा मासिक बजट को बिगाड़ सकता है। इसलिए, निर्णय लेने से पहले हमे इस खरीदारी के बारे में सोचना चाहिए और अपने आप से कुछ प्रश्न पूछने चहिए।

खरीद की आवश्यकता पर सवाल करें

अरविंद: मैं समझता हूं कि हमारा सोफा पुराना है, लेकिन क्या हमें तत्काल एक नया चाहिए या यह सिर्फ एक इच्छा है? और वैसे भी, क्या यह हमें कुछ भी हासिल करने में मदद करता है?

निशा: ओह ठीक है। मैं बस चाहती थी कि घर अगली किटी पार्टी से पहले अच्छा दिखे। नया घर, नया सोफा, नया लुक, आपको पता है!

ऋण की आवश्यकता पर सवाल उठाएं

अरविंद: निशा, मुझे यकीन है कि तुम्हें नया सोफा पसंद आएगा, क्या हमें वास्तव में इसके लिए ऋण लेने की आवश्यकता है? क्या इसके लिए भुगतान करने का कोई और तरीका है?

क्या तुम्हें लगता है कि इस सोफे को एफॉर्ड करने के लिए हमारे पास पर्याप्त बचत है?

निशा: हमने अपनी बचत का अधिकांश उपयोग अपने नए घर और कार पर डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लिए किया है, इसीलिए 1% ऋण में मदद मिलेगी!

अरविंद: हम पहले से ही अन्य मासिक खर्चों के साथ दो ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान कर रहे हैं। साथ ही, हमें अगले दो महीनों में अपने एलआईसी प्रीमियम का भुगतान करना होगा। हम अगले महीने तुम्हारी बहन के साथ एक रोड ट्रिप पर भी जा रहे हैं। एक और ईएमआई का भुगतान करने से तनाव हो सकता है।

निशा: हम्म, तुम ठीक कह रहे हो।

अरविंद: चलो सोचते हैं, क्या हम इसके बदले बचत करके बाद में इसे खरीद सकते हैं? यह हमारे शॉर्ट-टर्म गोल में से एक हो सकता है। अगर हम अब बचत करना शुरू करते हैं, तो हम दिवाली तक एक नया सोफा खरीद सकते हैं।

एक नए ऋण के प्रभाव पर सवाल उठाएं

अरविंद: मान लेते हैं कि हम कर्ज लेने का फैसला करते हैं। हमें खुद से पूछना चाहिए कि क्या हम अगले 12 महीनों तक ईएमआई का भुगतान जारी रख पाएंगे। तुम जानती हो कि मेरी कंपनी अपने कर्मचारियों की संख्या कम कर रही है। यदि मैं उन लोगों में से एक हूं जो अपनी नौकरी खो सकता हैं?

इसके अलावा, एक और ऋण लेने से हमारा ऋण-से-आय अनुपात, हैल्थ लिमिट से परे हो सकता है।

यह हमारे क्रेडिट स्कोर को भी कम कर सकता है। हमने हाल ही में दो बड़े ऋण लिए हैं, इसलिए एक और ऋण लेने से ऐसा हो सकता है जैसे हम अत्यधिक क्रेडिट पर निर्भर हों।

ऋण नियमों और शर्तों पर सवाल उठाएं

अरविंद: आखिरकार, हमें कैसे पता चलेगा कि सिर्फ 1% ब्याज पर मिलने वाला यह ऑफर मार्केटिंग ट्रिक नहीं है? यह सुनिश्चित करने के लिए, हमें यह पता लगाना चाहिए कि क्या कोई छिपा हुआ शुल्क है जो ऋण को अधिक महंगा बना सकता है, जितना हमे लगता है उसकी तुलना में।

निशा: छिपे हुए शुल्क? क्या वास्तव में ऐसा हो सकता है?

अरविंद: बेशक, ऐसा हो सकता है। तभी तो कहतें हैं, हमें इसके हर पहलू का आकलन किए बिना कोई वित्तीय निर्णय नहीं लेना चाहिए। ऋण लेना हमारे बगीचे में बोए गए बीजों की तरह है। पौधे जो फल देते हैं, उन्हें हमे जीवन में आर्थिक रूप से स्वस्थ और खुशहाल बनाना चाहिए; जिससे वो हमें तनाव न दें या हमें चोट न पहुंचाएं।

निशा: यह बात एकदम ठीक है। तुम बहुत होशियार हो, अरविंद।

वित्तीय प्रतिबद्धताएं हमें बांध या तोड़ सकती हैं। इसलिए हमें हमेशा खुद से पूछना चाहिए कि क्या कोई खरीद वित्तीय तनाव के लायक है जो इसका कारण हो सकता है।

देखें, क्या आपको वास्तव में उधार लेने की आवश्यकता है? यह जानने के लिए कि विधी ने एक उधार सबक कैसे सीखा।