क्या आप अच्छे और बुरे ऋणों के बीच अंतर जानते हैं!

रिया, सम्राट और रोहित तीनो बचपन के दोस्त हैं जो अरविंद की सोसाइटी में रहते हैं। रिया पिछले एक साल से एक लॉ रीसर्चर की तरह काम कर रही है और सम्राट बतौर लेखक एक लाइफ़्स्टायल मैगज़ीन में ग्रैजूएशन ख़त्म होने के बाद से काम कर रहा है।

दूसरी ओर रोहित, रोहित ने एमबीए डिग्री में अप्लाई करने से पहले बतौर इंटर्न एक मार्केटिंग फ़र्म में छः महीने काम करने का फ़ैसला किया।

पार्क में आराम से बैठे बैठे, एकाएक बहस छिड़ गई की उन्हें ट्रिप पर जाना चाहिए या नहीं, और जैसा कि सभी पहले कर्मचारियों के साथ होता है, पैसा एक बहुत बड़ा चिंता का विषय था। लेकिन उनकी ख़ुशक़िस्मती से, उन्होंने पास ही में अरविंद को जॉगिंग करते हुए देखा, जिसकी अब पूरी सोसाइटी में आर्थिक विशेषज्ञ के रूप में प्रसिद्धि हो गई थी।

“अरविंद भैया, बताइए ना रोहित को की क्रेडिट कार्ड्ज़ इस्तेमाल करना बिलकुल सेफ़ है।“, सम्राट ने कहा। “हाँ कह सकते हैं” अरविंद ने सलाह दी, “लेकिन ये पूरी तरह तुम्हारी परिस्तिथि पर निर्भर करता है। बात क्या है?”

“हम पिछले छः महीनो से गोवा जाने का प्लान कर रहे हैं। अब हमने सोच लिया है की जब हम अपना काम पूरा कर लेंगे और एक दो हफ़्तों की छुट्टी होगी तो हम एक ब्रेक लेंगे। रिया और सम्राट ने तो ट्रिप के लिए पैसा बचाया है, लेकिन मुझे इंटर्न्शिप पर उतना पैसा नहीं मिल रहा था, इसलिए मैं उनके साथ नहीं जा सकता। उसके ऊपर, मुझे अपने एम बी ए की फ़ीस के लिए भी तो पैसे बचाने हैं।“ रोहित ने जवाब दिया।

“हाँ लेकिन मैं तुम्हें कह रहा हूँ की तुम अभी मेरे क्रेडिट कार्ड से टिकट ख़रीद लो।“, सम्राट ने कहा। “कोई चिंता की बात नहीं। तुम्हारे पास जब हों तुम मुझे दे देना।“

“ठीक है, मुझे समस्या समझ आ गयी।“ अरविंद ने कहा। “देखो, तुम्हारी परिस्तिथि के अनुसार, ये एक अच्छा और बुरा ऋण दोनो हो सकता है।

“अच्छा और बुरा ऋण? क्या मतलब है आपका?”

“लोन अपने आप में अच्छे या बुरे नहीं होते। हम उन्हें कैसे इस्तेमाल करते हैं ये तय करता है की वो हमें लाभ पहुँचाते हैं या नुक़सान।

मान लो, रोहित के एम बी ए के लिए एजुकेशन लोन लेना एक अच्छा ऋण है क्योंकि वो उसको हुनर सिखाएगा और उसे एक बेहतर जॉब दिलवाना में मदद करेगा। सबसे अच्छी बात है की तुम लोन चुकाना नौकरी लगने के बाद शुरू कर सकते हो।

दूसरी तरफ़, क्रेडिट कार्ड बहुत ज़्यादा इंट्रेस्ट रेट के साथ आते हैं। उधार लेकर छुट्टियाँ प्लान करना महंगा पढ़ सकता है अगर तुम हर महीने न्यूनतम राशि ही दे पाते हो तो। क्रेडिट कार्ड आपात स्थितियों के लिए अच्छा है, पर तभी जब आप हर बार पूरा बैलेन्स जमा करें।

लेकिन रोहित तो तुम्हें कुछ महीनो बाद ही पैसे लौटा सकेगा। इससे तुम्हारी आर्थिक स्तिथि और दोस्ती दोनो पर फ़र्क़ पढ़ेगा।“

“मुझे लगता है मैं समझ रहा हूँ जो आप कह रहे हैं। लोन जो लम्बे समय में आपका साथ दें वो अच्छा है, हैं ना? रिया ने कहा

“ये सिर्फ़ एक तरीक़ा है इसको देखने का।“ अरविंद ने कहा “अगर तुम कभी भी उलझन में हो, ये कुछ सवाल हैं जो आपको ख़ुद से पूछने हैं अच्छा और बुरा ऋण जानने में:

क्या ये आपको पैसा बचाने में मदद करता है?

रिया को ही लेलो। उसने अभी हाल ही में एक स्कूटी ख़रीदी, जो की एक अच्छा निवेश है क्यूँकि ऐसे उसको कैब और दो बसें पकड़नी पढ़ती थी ऑफ़िस पहुँचने के लिए। इस वजह से ना वो सिर्फ़ पैसा, वक़्त और महंत बचा पाएगी बल्कि वो कम थकान के कारण अपने काम में ज़्यादा ध्यान लगा पाएगी।

लेकिन अगर इससे भी सस्ता विकल्प होता जैसे डिरेक्ट मेट्रो, स्कूटी के लिए लोन उसके लिए बुरा लोन बन जाता।“ अरविंद ने समझाया।

क्या ये आपको पैसा कमाने में मदद करता है?

अगर ऋण लेने से, रोहित के स्टूडेंट लोन की तरह, आगे चलकर आपकी कमायी बढ़ती है, तो ये लोन अच्छा है। ठीक उसी तरह, एक मॉर्गिज या होम लोन अच्छे लोनों में गिने जाते हैं क्यूँकि एक घर की क़ीमत हमेशा बढ़ेगी और इक्विटी बढ़ाने में मदद मिलेगी। अगर आप उस पर किराया कमाते हैं, तो वो आपको ख़ुद के लिए भी कमा सकता है और आपको भी कमा कर दे सकता है। आपको टैक्स लाभ भी मिल सकता है, जो की इसको एक अच्छा निवेश भी बनाता है।

क्या ये आपका नेट वर्थ बढ़ाता है?

लोन जैसे की, होम लोन, स्टूडेंट लोन और बिज़्नेस लोन, अच्छे माने जाते हैं क्यूँकि वो आपकी नेट वर्थ बढ़ाते हैं। हम जानते हैं कि सम्राट अपना ख़ुद का बिज़्नेस खोलना चाहता है। अब अगर वो अपने बिज़्नेस को चलाने या बढ़ाने के लिए लोन लेता भी है तो वो एक अच्छा ऋण कहलाएगा क्यूँकि वो उसको आर्थिक रूप से सक्षम बनाने में मदद करेगा।

लेकिन इसके विपरीत, जल्दी जल्दी लोन लेने से आपके आर्थिक जीवन पर बोझ पढ़ता है और ये आपकी तरक़्क़ी में रोड़ा बनता है। आदर्श रूप से, हमें बचत करनी चाहिए और फिर छुट्टियाँ, मनोरंजन और ऐशो आराम पर ख़र्च करना चाहिए।

रोहित तुम एक हॉलिडे फ़ंड क्यूँ नहीं बनाते? तुम्हारे पास अब भी कुछ महीने बचे हैं, तो अभी से पैसे बचाना शुरू करो। इस तरह तुम ट्रिप पर बिना ऋण के ही जा पाओगे।”