इमर्जन्सी फ़ंड के लिए कितना बचाए ये कैसे जाने!

इमर्जन्सी फ़ंड छोटी या लम्बी अवधि में आर्थिक आपात स्तिथि को सम्भालने के लिए बहुत ज़रूरी हैं। हालाँकि, बाक़ी सारी बचतों के मुक़ाबले, आपात स्तिथि में बचाए हुए पैसे की कोई तय राशि नहीं होती- जबकि वो आपके ख़र्चों और रहन सहन पर निर्भर करता है।

इमर्जन्सी फ़ंड में जमा करने की एक आदर्श राशि है 3-6 महीने के बराबर ख़र्चे। हालाँकि, ये राशि स्थिर नहीं है, ये बहुत सी अन्य बातों पर भी निर्भर करता है, जैसे की:

1. आपकी आय की स्थिरता

आपकी आय की स्थिरता सबसे महत्वपूर्ण चीज़ है क्योंकि नियमित रूप से पैसा आना मतलब आप मुश्किल घड़ी से जूझने के लिए बेहतर ढंग से तत्पर हैं। दूसरी ओर, अगर आपकी आय पक्की नहीं या कभी कबार आती है, तो आपको एक बड़ा इमर्जन्सी फ़ंड चाहिए ताकि आप कम आय के समय में भी किसी आपातक़ालीन ख़र्चे के लिए तैयार हैं।

लेकिन ये सिर्फ़ आपकी नियमित आय के बारे में नहीं है- ये भी ज़रूरी है की आप काम के किस पढ़ाव पर हैं और किस उद्योग से जुड़े हैं ताकि आपकी नौकरी की स्थिरता का अनुमान लगाया जा सके। आइए और समझने के लिए इन केस स्टडीज़ पर नज़र डालते हैं:

केस 1: नौसिखिया

4-5 महीने का इमर्जन्सी कॉर्पस

रीति एक बड़ी एमेंसी में एक वेब डिवेलपर है, जिसे लगभग एक साल का तजुरबा है। हालाँकि वो एक नियमित आमदनी कमाती है, लेकिन फिर भी बहुत से कारणों से उसे अपनी नौकरी जाने का डर है जो उसके हाथ में नहीं है, जैसे की ऑटोमेशन में अचानक बढ़ोतरी, आर्थिक मंदी या वैश्विक बीमारी। उसे इस बात का भी डर है की उसके कम तजुरबे के चलते, और लोग आसानी से उसकी जगह ले सकते हैं। इसीलिए, उसके पास 4-5 महीने का इमर्जन्सी कॉर्पस होना चाहिए ताकि जॉब जाने के बाद भी वो अपने रोज़मर्रा के ख़र्चे सम्भाल सके।

केस 2: अस्थिर नौकरी

6 महीने का इमर्जन्सी कॉर्पस

ऋषि एक फ़्रीलैन्स ग्राफ़िक डिज़ाइनर है जिसे 3 साल का तजुरबा है। उसकी आमदानी पूर्ण रूप से इस पर निर्भर करती है की उसके पास कितने क्लाइयंट है। फ़्रीलैन्सर होते हुए, उसके पास नियमित आय की सुरक्षा नहीं है क्योंकि उसकी आमदनी इस पर निर्भर करती है की महीने में उसके पास कितने क्लाइयंट आते हैं। उसे एक इमर्जन्सी फ़ंड बनाना चाहिए अगले 6 महीने के ख़र्चों के बराबर ताकि वो उन महीनों में अपना गुज़ारा कर सके जिसमें उसे प्राजेक्ट्स नहीं मिलेंगे या किसी निजी या मेडिकल कारणों के चलते वो काम नहीं कर पाएगा।

केस 3: स्टेबल नौकरी

3 महीने का इमर्जन्सी कॉर्पस

जीशान एक 45 वर्षीय आइटी प्रफ़ेशनल है जो अपने घर की डाउन पेमेंट के लिए पैसा बचा रहा है। उसे अपनी कम्पनी से कुछ सुविधाएँ मिलती हैं जैसे कम्पनी ट्रांसपोर्ट, ग्रूप हेल्थ इन्शुरन्स और अगर उसकी नौकरी एकदम से चली जाती है तो नोटिस पिरीयड के दौरान की सैलरी। हालाँकि वो अच्छा कमाता है और उसे पैसा बचाने की भी अच्छी आदत है, उसे 3 महीने के ख़र्चे के बराबर इमर्जन्सी फ़ंड की आवश्यकता है। क्योंकि नौकरी जाने पर, ना सिर्फ़ उसकी आमदनी जाएगी बल्कि उसके साथ जुड़े फ़ायदे भी जाएँगे, जिसके चलते भविष्य में उसे ज़्यादा ख़र्च करना पड़ेगा। ये करने से उसे अपनी डाउन पेमेंट के लिए पैसा बचाने में मदद मिलेगी क्योंकि मुश्किल वक़्त में उसे अपनी सेविंज़ को नहीं छेड़ना पड़ेगा।

2. आपका इन्शुरन्स कव्रिज

इमर्जन्सी के ख़र्चे आपकी सेविंज़ के एक बड़े हिस्से को ख़त्म कर सकते हैं अगर आपके पास इन्शुरन्स पॉलिसी नहीं हैं। अपनी सेविंज़ और हेल्थ/प्रॉपर्टी के लिए सबसे अच्छी चीज़ जो आप कर सकते हैं वो है इन्शुरन्स कव्रिज लेना क्योंकि आपके ख़र्चों के अधिकांश हिस्से को कवर कर लेता हैं। ये महत्वपूर्ण है की आप पर निर्भर लोग हेल्थ इन्शुरन्स के अंदर कवर्ड हैं ताकि परिवार में बीमारी की आपत्स्तिथि में आप आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं। और अगर आपके पास पॉलिसी नहीं है, तो आपको इमर्जन्सी फ़ंड बनाने की ज़रूरत है। और जानने के लिए पढ़िए ‘आपका इन्शुरन्स आपको आपत्स्थिति में कैसे मदद करता है’

3. आपकी आयु

जब आप जवान होते हैं (20 ओर 30 की उम्र में), आप 50 की उम्र वाले लोगों के मुक़ाबले मेडिकल इमर्जन्सी के जोखिम से दूर होते हैं। लेकिन, इसका मतलब ये है की आप भी कमा रहे हैं और कम बचा रहे हैं, जिसका मतलब है की अपने आर्थिक लक्ष्य से ज़रा सी भी चूक (चाहे वो नौकरी जाने से हो या कार ऐक्सिडेंट से), का सामना आप नहीं कर पाएँगे अगर आपके पास उन ख़र्चों से निपटने के लिए इमर्जन्सी फ़ंड नहीं है तो। अगर आप शादीशुदा है और आपके बच्चे हैं, इमर्जन्सी फ़ंड बनाना बहुत आवश्यक है, ताकि वो आप पर निर्भर लोगों के ख़र्चो को सम्भाल सके जैसे कॉलेज की फ़ीस।

4. कोई अन्य आय के स्त्रोत

आय के अतिरिक्त स्त्रोत होने का मतलब है की आप किसी भी आपात स्थिति में आर्थिक रूप से तैयार होंगे। अगर आपके पास आय के अतिरिक्त स्त्रोत हैं, जैसे घर का किराया, सूद से आमदनी, या कोई शौक़ जिसको आपने अपनी दूसरी नौकरी बना लिया हो, आप अपने इमर्जन्सी फ़ंड में जमा होने वाली राशि को बचा सकते हैं। हालाँकि, अगर आपको मिलने वाला पैसा हर महीने बदलता है (किराया बंद हो जाने पर या सूद कम होने पर), बेहतर है की 3-6 महीने के ख़र्चे से मेल खाते इमर्जन्सी फ़ंड को रखा जाए।

अब जब आपको पता चल गया है कि इमर्जन्सी फ़ंड के लिए कितना बचाना है, पढ़िए की आपको पैसा कहाँ बचाना चाहिए?