महंगाई के समय में अपने निवेश को कैसे सुरक्षित करें?

एक आम आदम अपना इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो (Investment Portfolio) बनाने के लिए कड़ी मेहनत की है और समय के साथ अच्छे रिटर्न देखना चाहते हैं। ज़्यादा इन्फ्लेशन (High Inflation) बढ़ने के वजह से आपके निवेश (Investments)और रिटर्न (Returns) पर असर हो सकता है।

इन्फ्लेशन आपके पैसे की पर्चासिंग पावर (Purchasing Power) कम कर देती है और समय के साथ आपकी सेविंग्स (Savings) और इनकम (Income) के विकास को कमजोर कर सकती है। महंगाई के खिलाफ अपने निवेश को सुरक्षित करने के लिए आप कुछ कदम उठा सकते हैं।

ऐसी संपत्तियो में निवेश करें जो इन्फ्लेशन के दौरान अपना मूल्य बनाए रखती हैं, इन्फ्लेशन से सुरक्षित रहने वाली प्रतिभूतियों (Inflation protected investments) में निवेश करना और एक संतुलित और विविध पोर्टफोलियो (Diverse portfolio) बनाए रखना आपके निवेशों की सुरक्षा के लिए कुछ प्रभावी तरीके हैं। विवेकपूर्ण योजना और सही निवेश विकल्पों के साथ, आप अपने पोर्टफोलियो को इन्फ्लेशन के विनाशकारी प्रभावों से बचा सकते हैं।

यह ब्लॉग इन्फ्लेशन से सुरक्षित रहने वाले निवेश प्रतिफल (Inflation protected investments) प्राप्त करने के कुछ आसान तरीकों के बारे में बताता है।

सोने में निवेश: इन्फ्लेशन से बचाव का सबसे आसान तरीका

हाई इन्फ्लेशन के दौरान अपने सेविंग्स को सुरक्षित रखने के लिए सोने में निवेश करने पर विचार करें। सोना इन्फ्लेशन के खिलाफ एक पारंपरिक बचाव है और समय के साथ इसका मूल्य भी बढ़ता रहता है।

• सोने की कीमतें अक्सर महंगाई के साथ बढ़ती हैं। जैसे-जैसे जीवन यापन की लागत बढ़ती है, सोना भी अधिक मूल्यवान होता जाता है। इससे पैसे के मूल्य में गिरावट आने पर भी सोने के निवेशकों को अपनी क्रय शक्ति (Purchasing Power) बनाए रखने में मदद मिलती है।
• सोना मूल्य के स्थिर भंडार के रूप में कार्य करता है। अन्य वस्तुओं की तुलना में सोने की कीमतें ज़्यादातर स्थिर रहती हैं जबकि हाई इन्फ्लेशन (High Inflation) के महीनों या वर्षों में पैसे का मूल्य काफी कम हो सकता है, वहीँ पर सोना आपको स्थिरता प्रदान करता है।
• सोना आपके निवेश पोर्टफोलियो (Investment Portfolio) में विविधता लाता है। स्टॉक और बॉन्ड जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों (Net income assets) के साथ-साथ सोने में निवेश करके, आप विविधीकरण (Diversification) के माध्यम से जोखिम कम करते हैं। जब अन्य निवेशों के मूल्य में गिरावट आती है, तो सोना संभावित रूप से उन नुकसानों में से कुछ की भरपाई कर सकता है।

सोने में निवेश करने के कई तरीके हैं जैसे फिजिकल गोल्ड (Physical Gold) बार या सिक्के खरीदना, गोल्ड ईटीएफ (Gold ETF), गोल्ड म्यूचुअल फंड (Gold Mutual Fund) और गोल्ड माइनिंग स्टॉक (Gold Mining Stock) । गोल्ड ईटीएफ और म्युचुअल फंड ज़्यादातर निवेशकों के लिए सोने के संपर्क में आने के लिए सबसे सुविधाजनक विकल्प प्रदान करते हैं।

कुंजी यह है कि महंगाई बढ़ने से पहले सोने में निवेश किया जाए। एक बार जब हाई इन्फ्लेशन के दिन आते हैं, तो सोने की कीमतें अक्सर पहले ही काफी बढ़ जाती हैं। इसलिए, इससे लड़ने वाले गुणों का लाभ उठाने के लिए स्थिर आर्थिक अवधि के दौरान सोने में निवेश करना शुरू करें।

सोने में विवेकपूर्ण निवेश के साथ, आप अपने धन को इन्फ्लेशन के विनाशकारी प्रभाव से सुरक्षित रख सकते हैं और लंबे समय तक अपनी क्रय शक्ति की रक्षा कर सकते हैं। सोना आर्थिक अनिश्चितता और इन्फ्लेशन के समय में आपके निवेश पोर्टफोलियो के लिए स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट: कम जोखिम, स्थिर रिटर्न

महंगाई के दौरान अपने पैसे को सुरक्षित रखने के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposits) पर विचार करें। फिक्स्ड डिपॉजिट कम जोखिम पर स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट सावधि जमा (Fixed Deposit Accounts) बचत खाते हैं जो आपके पैसे को एक निश्चित अवधि - 7 दिन से 10 साल तक के लिए लॉक करते हैं। आपकी मूल राशि वही रहती है, जबकि ब्याज का भुगतान एक निश्चित, पूर्व-निर्धारित दर पर किया जाता है।

सावधि जमा (Fixed Deposits) पर ब्याज दरें आमतौर पर नियमित बचत खातों से अधिक होती हैं। आपका पैसा जितना अधिक समय तक लॉक रहेगा, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। फिक्स्ड डिपॉजिट में बहुत कम जोखिम होता है क्योंकि आपकी मूल राशि की गारंटी होती है।

सावधि जमा पर अर्जित ब्याज का अमाउंट टैक्सेबल है। हालांकि, प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की जमा राशि पर आयकर अधिनियम (Income Tax Act, 1961) की धारा 80 सी (Section 80C) के तहत कर लाभ हैं। वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त 0.5% अधिक ब्याज का लाभ मिलता है।

जब महंगाई बढ़ती है तो आपके पैसे की क्रय शक्ति(Purchasing Power) घट जाती है। लेकिन फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ, आपके द्वारा लॉक की गई ब्याज दर मुद्रास्फीति (Inflation) दर से अधिक रिटर्न उत्पन्न करेगी, आपके पैसे के मूल्य की रक्षा करेगी।

इन्फ्लेशन से अधिक ब्याज दर पर लॉक करके, आपका पैसा आपके लिए तब भी काम करता है जब कीमतें बढ़ रही हों। अपने पैसे को सुरक्षित तरीके से निवेश करने के लिए, सावधि जमा एक विश्वसनीय विकल्प है।

म्युचुअल फंड: जीत के लिए इन्फ्लेशन-इंडेक्स्ड फंड (Inflation-Indexed Fund)

इन्फ्लेशन-इंडेक्स्ड म्युचुअल फंड (Inflation Indexed Mutual Fund)

अपने निवेश को इन्फ्लेशन से बचाने के लिए, इन्फ्लेशन-इंडेक्स्ड म्युचुअल फंड (Inflation Indexed Mutual Fund) में निवेश करें। ये फंड इन्फ्लेशन से संरक्षित प्रतिभूतियों जैसे ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (Treasury Inflation Protected Securities) (TIPS) में निवेश करते हैं जो इन्फ्लेशन से अनुक्रमित ब्याज दर प्रदान करते हैं।

जैसे ही इन्फ्लेशन बढ़ती है, इन प्रतिभूतियों (Assets) में निवेश की गई मूल राशि भी इन्फ्लेशन की दर से मेल खाने के लिए बढ़ जाती है। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आज आप जो पैसा निवेश करते हैं, वह इन्फ्लेशन के समय में अपनी क्रय शक्ति (Purchasing Power) बनाए रखता है।

इन्फ्लेशन-इंडेक्स्ड फंड के कुछ प्रमुख लाभ हैं:

• मूल सुरक्षा: आपके निवेश की मूल राशि इन्फ्लेशन के लिए अनुक्रमित है, इसलिए यह बढ़ती कीमतों के साथ बढ़ती रहती है। यह आपके पैसे का मूल्य खोने से बचाता है।
• कर-लाभ से जुडी इनकम: TIPS और अन्य इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड प्रतिभूतियों (Inflation Protected Investments) पर अर्जित ब्याज परिपक्वता तक कर-स्थगित (Tax-deferred until maturity) होता है। जब आप फंड से पैसा निकालते हैं तो आप केवल इनकम पर इंटरेस्ट का भुगतान करते हैं।
• कम अस्थिरता: इन्फ्लेशन-इंडेक्स्ड फंड सामान्य बॉन्ड फंडों की तुलना में कम अस्थिर होते हैं क्योंकि प्रिंसिपल इन्फ्लेशन के लिए समायोजित किया जाता है। इसलिए, फंड का संपत्ति मूल्य स्थिर रहता है।
• विविधीकरण (Diversification): ये फंड मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियों (Inflation Protected Investments) में निवेश करके आपके पोर्टफोलियो के लिए विविधीकरण (Diversification of Portfolio) प्रदान करते हैं। यह विविधीकरण समग्र जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

इन्फ्लेशन-इंडेक्स्ड म्युचुअल फंड (Inflation Indexed Mutual Fund) में निवेश करने के लिए आपके पास कुछ विकल्प हैं। आप उन फंडों में निवेश कर सकते हैं जो विशेष रूप से TIPS या व्यापक मुद्रास्फीति-संरक्षित बॉन्ड फंड्स पर केंद्रित हैं।

इन्फ्लेशन-इंडेक्स्ड म्युचुअल फंड (Inflation Indexed Mutual Funds) निवेशकों के लिए बढ़ती कीमतों के समय अपने पैसे को सुरक्षित रखने में मदद करने का एक विवेकपूर्ण तरीका है। अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इन फंड्स में आवंटित करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका निवेश लंबे समय तक इन्फ्लेशन के साथ बना रहे।

बाज़ार में निवेशित रहना ठोस रिटर्न हासिल करने का सबसे अच्छा तरीका है, इसलिए अपने पैसों को इन्फ्लेशन के कारण मूल्य खोने से बचाने के लिए कदम उठाएं।

निष्कर्ष

जैसा कि आपने देखा है, इन्फ्लेशन आपके निवेश और वित्तीय कल्याण के लिए एक वास्तविक खतरा बन सकता है। हालाँकि, विवेकपूर्ण योजनाओं के साथ और उचित उपाय करके, आप इन्फ्लेशन के समय में अपने पैसे की रक्षा कर सकते हैं।

परिसंपत्ति वर्गों (Asset Classes) में अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना, इन्फ्लेशन-संरक्षित निवेश (Inflation-protected investments) विकल्पों का चयन करना और नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करना इन्फ्लेशन के खिलाफ बचाव के लिए कुछ प्रभावी तरीके हैं।

ये जरूर याद रखियेगा कि इन्फ्लेशन के कारणों और प्रभावों को समझकर और उपयुक्त निवेश रणनीतियों को लागू करके, आप बढ़ती कीमतों के बावजूद अपने वित्तीय लक्ष्यों (Financial Goals) को प्राप्त कर सकते हैं।